Sistema Financeiro: Banco Central Liquida Seis Instituições Desde 2025

Desde novembro de 2025, o Banco Central do Brasil liquidou seis instituições financeiras devido a irregularidades. A mais recente delas foi o Will Bank, que passou por esse processo na última quarta-feira (21).

Consequências da Liquidação

Quando uma instituição financeira é liquidada, os clientes se tornam credores. Para reaver os recursos investidos, é necessário solicitar o reembolso do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que cobre até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ em cada instituição ou conglomerado prudencial associado.

Alerta da Abradeb

A Abradeb (Associação Brasileira de Defesa dos Clientes e Consumidores de Operações Financeiras e Bancárias) alerta que o caso Master serve de aviso para investidores. A entidade enfatiza que escolher uma instituição financeira não deve se basear apenas na rentabilidade.

Pilares da Escolha de uma Instituição Financeira

Ao selecionar onde investir, os investidores devem considerar três pilares fundamentais:

• 1 – Indicadores de solidez;
• 2 – Garantia do FGC;
• 3 – Rentabilidade.

Indicadores de Solidez

Os investidores podem acessar dados públicos para verificar a saúde de um banco. Os principais indicadores incluem:

• Índice de Basileia: Mede a relação entre capital próprio e capital de risco. O mínimo exigido pelo Banco Central é de 10,5%, sendo que um índice acima de 15% é considerado seguro.
• Rating de Crédito: Avaliado por agências como S&P, Moody’s e Fitch, um rating elevado indica baixo risco de crédito.
• Lucros Recorrentes: A análise de balanços financeiros é fundamental para verificar a consistência dos lucros ao longo do tempo.

Cobertura do FGC

É crucial assegurar que o banco possui a garantia do FGC. Esse fundo assegura até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ por instituição, cobrindo produtos como CDB, LCI, LCA e depósitos em conta.

Rentabilidade Atraente e Seus Riscos

Bancos em dificuldades financeiras podem oferecer taxas de retorno muito acima da média para captar recursos rapidamente. Rentabilidades excessivas geralmente estão associadas a riscos maiores.

Opções de Investimentos Mais Seguras

A Abradeb sugere algumas modalidades de investimentos que oferecem maior segurança, que dependem diretamente da qualidade do emissor:

1. Títulos do Tesouro Direto: Considerados os investimentos mais seguros, são 100% garantidos pelo Governo Federal.
2. CDBs, LCIs e LCAs de instituições sólidas: Estas opções oferecem maior segurança, especialmente quando emitidas por bancos de primeira linha.
3. Poupança: Apesar da rentabilidade inferior, é um investimento seguro, garantido pelo FGC.

Sinais de Alerta para a Liquidação de Bancos

Embora não seja possível prever com precisão a liquidação de um banco, alguns sinais podem ser observados pelos investidores. Veja os principais indicativos:

• Indicadores Financeiros em Queda: A redução do Índice de Basileia ou prejuízos recorrentes em balanços são sinais de alerta.
• Taxas de Captação Elevadas: Cuidado com bancos oferecendo CDBs com taxas significativamente acima das oferecidas por grandes instituições.
• Notícias Negativas: Fique atento ao noticiário econômico e avalie se há investigações ou rebaixamentos de notas de crédito.
• Intervenção do Banco Central: A supervisão direta pode ser um indicativo de problemas financeiros internos.