Clientes pessoas físicas da Caixa Econômica Federal agora podem utilizar imóveis como garantia para operações de crédito com uso livre. O banco lançou uma nova linha de crédito que aceita imóveis urbanos, sejam eles residenciais, comerciais ou mistos, quitados ou em financiamento com a própria Caixa.

Empréstimo com Garantia de Imóvel

A nova modalidade, chamada Empréstimo com Garantia de Imóvel Caixa, é um tipo de home equity que oferece taxas de juros mais baixas em comparação a outras opções de crédito pessoal. As taxas começam em 1,32% ao mês, e o valor do empréstimo pode atingir até 60% da avaliação do imóvel.

Simulações e Contratações

De acordo com a Caixa, existem diferentes modalidades para atender a diversos perfis e necessidades dos clientes. As simulações e contratações podem ser realizadas nas agências físicas ou digitais do banco.

Vantagens do Home Equity

Os empréstimos do tipo home equity são voltados para proprietários de imóveis que buscam crédito com valores mais altos, prazos mais longos e prestações mais acessíveis do que as linhas de crédito convencionais. O valor obtido pode ser utilizado da forma que o cliente desejar, e o imóvel permanece habitável, mesmo com a alienação como garantia.

Atualmente, a Caixa possui cerca de R$ 6,7 bilhões em contratos ativos nessa modalidade, somando aproximadamente 54 mil contratos e 25% de participação no mercado de empréstimos com garantia de imóvel. A novidade na linha de crédito é a possibilidade de que imóveis ainda em financiamento sejam oferecidos como garantia.

Marco das Garantias

Com a implementação do Novo Marco das Garantias, estabelecido pela Lei nº 14.711/2023, o tomador de crédito pode oferecer o mesmo imóvel como garantia para múltiplos empréstimos. Isso significa que quem já financiou um imóvel e quitou parte da dívida pode usar o saldo restante como garantia para obter mais crédito.

A nova linha de crédito da Caixa permite prazos de até 240 meses para operações convencionais e de até 360 meses para clientes que optarem pela alienação estendida dos contratos de financiamento ativo no banco, limitada ao prazo original do financiamento imobiliário.

Por meio da alienação estendida, o cliente pode manter o contrato original e contratar um novo financiamento, utilizando a mesma garantia. Este processo respeita o montante de financiamento e o prazo restante do contrato original, possibilitando acesso a um valor adicional, caso a garantia e a renda do cliente sejam adequadas.